「事業を始めたいけど、資金が…」「子供の進学費用、どうしよう…」そんな資金に関する悩みを抱えていませんか？そんな時に頼りになる選択肢の一つが、日本政策金融公庫の「国のローン」です。
「国のローン」とは、政府が100%出資する金融機関である日本政策金融公庫が取り扱う、公的な融資制度の総称です。民間金融機関では融資を受けにくい個人事業主や中小企業、そして教育資金を必要とする家庭などを支えることを目的としています。
このブログでは、そんな「国のローン」について、その種類からメリット・デメリット、申し込みの流れまでを分かりやすく解説します。
そもそも日本政策金融公庫とは？
日本政策金融公庫（にっぽんせいさくきんゆうこうこ、Japan Finance Corporation：JFC）は、民間の金融機関の取り組みを補完し、国民生活の向上に寄与することを目的とした政策金融機関です。主な事業として、個人事業主や小規模企業向けの「国民生活事業」、中小企業向けの「中小企業事業」、農林水産業者向けの「農林水産事業」の3つを柱としています。
銀行などの民間金融機関に比べて、より幅広い層に融資の機会を提供しているのが大きな特徴です。
【目的別】国のローンの主な種類
「国のローン」には様々な種類がありますが、ここでは特に利用者の多い「教育資金」と「事業資金」に関する代表的な融資制度をご紹介します。
教育資金を借りたい方向け：「教育一般貸付（国の教育ローン）」
お子さんの進学にかかる経済的な負担を軽減するためのローンです。高校、大学、専門学校など、幅広い学校で利用できます。
- 特徴
- 融資限度額: 学生・生徒一人につき最大350万円（一定の要件を満たす場合は最大450万円）
- 金利: 安心の固定金利。利率は情勢により変動しますが、比較的低めに設定されています。
- 使い道: 入学金や授業料はもちろん、アパートの敷金・家賃、パソコン購入費、通学費用など、幅広い用途に利用可能です。
- 返済期間: 最長18年と、長期での返済計画が立てられます。
- 奨学金との併用: 日本学生支援機構（JASSO）の奨学金と併用することも可能です。
奨学金との違いは？ 奨学金は学生本人が借りて返済するのに対し、国の教育ローンは原則として保護者が借り入れ、返済を行います。また、奨学金には学力基準がありますが、教育ローンにはありません。
事業を始めたい・支えたい方向け：「事業資金融資」
これから事業を始める方や、既に事業を営んでいる方を支えるための融資制度も充実しています。
- 新規開業資金 新たに事業を始める方や、事業開始後おおむね7年以内の方を対象とした融資です。民間の金融機関では実績がないと難しい創業時の資金調達において、心強い味方となります。原則として無担保・無保証人で利用できる制度もあり、多くの起業家を支援しています。
- マル経融資（小規模事業者経営改善資金） 商工会議所や商工会などで経営指導を受けている小規模事業者の方向けの、特に低利な融資制度です。経営改善に取り組む事業者を力強くバックアップします。
その他にも、経営状況の悪化に対応するためのセーフティネット貸付や、特定の事業を支援する融資など、多岐にわたる制度が用意されています。
知っておきたい！国のローンのメリット・デメリット
公的融資ならではのメリットがある一方、注意点も存在します。両方を理解した上で検討しましょう。
メリット
- 低金利で借りられる: 民間金融機関に比べて金利が低めに設定されていることが多く、特に教育ローンは固定金利のため将来の返済計画が立てやすいのが魅力です。
- 長期の返済期間: 返済期間が長く設定されているため、月々の返済負担を抑えることができます。
- 創業初期でも相談しやすい: 実績が少ない創業期や、小規模な事業者であっても、事業計画などをしっかり評価し、融資を検討してもらえます。
- 無担保・無保証人制度: 一定の要件を満たせば、保証人や担保なしで利用できる融資制度があります。
デメリット
- 融資までに時間がかかる場合がある: 申し込みから審査、融資実行までには数週間から1ヶ月以上かかることもあります。資金が必要な時期から逆算して、余裕を持った申し込みが必要です。
- 提出書類が多い: 申込時には、本人確認書類や収入証明、事業計画書など、様々な書類の準備が必要です。
- 審査に一度落ちると再申込まで期間が必要: もし審査に通らなかった場合、原則として6ヶ月程度は再申し込みができないとされています。
申し込みから融資までの基本的な流れ
ここでは、一般的な融資手続きの流れをご紹介します。
- 相談: まずは日本政策金融公庫のホームページで情報を確認したり、最寄りの支店窓口やコールセンターに相談してみましょう。
- 申し込み: インターネットからの申し込みが便利なほか、郵送や窓口での申し込みも可能です。
- 必要書類の提出: 各融資制度で定められた必要書類を準備し、提出します。
- 審査・面談: 提出された書類をもとに審査が行われます。事業資金融資の場合は、事業内容などについて担当者との面談が行われることが一般的です。
- 融資実行: 審査に通過後、契約手続きを経て指定の口座に資金が振り込まれます。
まとめ
日本政策金融公庫の「国のローン」は、夢の実現や学びの機会を、資金面から支えてくれる非常に心強い制度です。民間金融機関からの借入が難しいと感じている方も、一度相談してみる価値は十分にあります。
ただし、融資を受けるまでには時間がかかることや、計画的な準備が必要なことも事実です。ご自身の目的や状況に合わせてメリット・デメリットをしっかり理解し、計画的に活用しましょう。
まずは日本政策金融公庫の公式サイトを訪れ、あなたに合ったローンがないか探してみてはいかがでしょうか。
コメント